Для МФО придумали новые санкции за нарушение прав клиентов

С начала года микрофинансовые организации (МФО) получили в четыре раза больше предупреждений из-за использования незаконных способов принуждения клиентов к выплате долгов, чем в 2023-м, выяснилось в ходе исследования Финансового университета при Правительстве РФ. Общественники, изучив статистику, призвали ввести для МФО оборотные штрафы и исключать микрокредиторов из официального реестра ЦБ за подобные нарушения, пишут «Известия». С соответствующим обращением в Минфин, ЦБ и Госдуму обратился глава Общественной потребительской инициативы (ОПИ) Олег Павлов.

Наибольший рост нарушений зафиксирован в топ-50 российских МФО. В 2023 году частота предостережений выросла на 38,6% по сравнению с 2022 годом, а за первое полугодие 2024-го их число увеличилось на 447,7% год к году.

Предостережение надзорных органов является одной из немногих доступных мер реагирования на допускаемые бизнесом нарушения, рассказала декан юридического факультета Финансового университета Гульнара Ручкина. Рост их числа может говорить о том, что недобросовестные практики становятся неотъемлемой частью деятельности компаний, считает она. Ввод штрафов будет выполнять профилактическую роль и стимулировать МФО снижать число допускаемых нарушений, отметила она.

Инициативу поддержали в Госдуме. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил, что за нарушения в области «выбивания» долгов могут ввести не только штрафы, но и усилить уголовную ответственность.

В СРО «МиР», объединяющей 80% рынка МФО, напротив, заявили, что количество жалоб на МФО за январь — сентябрь 2024 года снизилось на 29,8% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

На рынке микрокредитования уже идет ужесточение регулирования: вводятся лимиты и ограничения, вступают в силу новые нормы, напомнила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, рост предупреждений связан с тем, что не все компании вовремя адаптируются к изменениям. При этом она призвала тщательно продумывать любые новые ужесточения для МФО, чтобы не допустить перехода заемщиков в серую зону, где их права соблюдаться не будут.

Если человек не сможет закрыть свою потребность в легальных финансовых институтах, есть риск, что он будет обращаться к теневым кредиторам, а при текущей ситуации с одобрениями в банковском кредитовании этот аспект особенно усиливается, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.