Вклад или накопительный счет: аналитик назвал оптимальную стратегию сбережений в 2025 году

Оптимальная стратегия для сбережений — диверсификация, когда используется как банковский вклад, так и накопительный счет, заявил продуктовый аналитик АО «Свой Банк» Иван Михайлов в комментарии для Банки.ру.

Устойчивый тренд на снижение процентных ставок по вкладам наблюдается в последние месяцы, рассказал ранее Михайлов. Согласно данным Банка России, к концу апреля средний максимум по вкладам в ведущих кредитных организациях страны снизился до 19,79% годовых. При этом в ближайшие месяцы эксперт ждет сохранение относительно высоких ставок. В текущих условиях, по мнению Михайлова, целесообразно рассматривать краткосрочные вклады на срок от трех до шести месяцев.

«Что касается накопительных счетов, то они предлагают более гибкие условия, позволяя пополнять и снимать средства без потери начисленных процентов. Ставки по таким счетам варьируются в зависимости от банка и условий, но, как правило, уступают в доходности вкладам», — пояснил аналитик.

Некоторые банки, предупредил Михайлов, могут предлагать ставки в районе 20% по накопительным счетам, но такие предложения могут сопровождаться дополнительными условиями или ограничениями — например, только для новых клиентов.

«Оптимальной стратегией можно назвать диверсификацию. Часть средств можно разместить на вкладах с фиксированной ставкой для получения гарантированного дохода, особенно на фоне ожиданий дальнейшего снижения ставок. Остальные средства можно держать на накопительных счетах для повседневных трат и оперативного доступа к деньгам», — пояснил аналитик.

Такой подход, заключил эксперт, позволит сбалансировать доходность и доступность средств.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

Выгодный старт Банк «Санкт-Петербург»Капитал Социальный НОВИКОМНовые деньги Русский СтандартНовые деньги Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Новые деньги Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 23 апреля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.